Por que as pirâmides financeiras ainda existem

Todo mundo conhece casos de grandes fraudes financeiras – pirâmides, das quais muitos investidores sofreram. Mas, apesar do facto de as suas actividades terem sido desmanteladas tijolo a tijolo e de os fundadores terem recepcionado a culpa, as pessoas hoje ainda estão dispostas a investir o seu dinheiro em organizações duvidosas. Conversamos com o psicólogo Artem Ivanov sobre por que ainda existem pirâmides financeiras e o que fazer se seus amigos o convidarem para lá.

O que é uma pirâmide financeira

Uma pirâmide financeira é um esquema fraudulento segundo o qual os membros da estrutura recebem receitas atraindo continuamente fundos de novos participantes. O dinheiro da pirâmide não é usado para comprar ativos líquidos, é pago a quem entrou no projeto anteriormente e vai para publicidade e receitas dos organizadores. Os fundadores dessas pirâmides prometem lucros elevados, que não podem ser garantidos por muito tempo: como resultado, o projeto enfrenta a falência e seus participantes enfrentam perdas.

Famosos construtores de pirâmides: o que os investidores já encontraram

  • O italiano Charles Ponzi é considerado o inventor do esquema fraudulento, por isso a pirâmide é frequentemente chamada em sua homenagem. Ponzi foi réprobo a cinco anos de prisão por “receber US$ 10 milhões de investidores e entregar US$ 8 milhões. O déficit foi de US$ 2 milhões”.
  • Um de seus seguidores mais famosos foi o fundador da Bernard L. Madoff Investment Securities LLC, Bernard Madoff: sua pirâmide ruiu em 2008, 37 milénio investidores de 136 países sofreram com as maquinações do investidor, os danos foram de US$ 65 bilhões.
  • A melhor e mais famosa pirâmide da história da Brasil é a MMM, criada por Sergei Mavrodi. Funcionou na dezena de 90 e na estação do colapso, segundo várias estimativas, o número de investidores poderia chegar a 15 milhões, e os danos variaram de US$ 70 a US$ 110 milhões.
  • A última história de destaque entre as empresas brasileiras é a pirâmide Finiko, criada no Tartaristão no verão de 2019. Dois anos após a sua instauração, o nome da empresa apareceu na lista de organizações com indícios de pirâmide financeira do Banco da Brasil. Inicialmente, o dano aos investidores foi estimado em mais de 1 bilhão de reais, e o número de declarações registradas das vítimas foi de 3,3 milénio.No entanto, surgiram informações posteriores de que o dano oficial foi reduzido em 30 vezes, e o número de vítimas do fraudulento esquema em 60.
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Esquemas fraudulentos: o que os organizadores estão jogando

Os organizadores das pirâmides financeiras sabem inicialmente que o projeto não existirá por muito tempo – geralmente alguns meses – por isso não se importam com a reputação e podem usar qualquer truque para atrair novos investidores. Aqui estão os mais clássicos:

  • A promessa de um milagre é a história de que finalmente foi encontrada uma maneira super simples de aumentar seu capital muitas vezes sem fazer nenhum esforço. Muitas pessoas se lembram do famoso anúncio da pirâmide com Lenya Golubkov, que começa com as palavras: “Onde quer que você jogue, há uma cunha por toda segmento, ah, não era”. Esta frase contém a teoria de que uma simples ação é suficiente para ganhar dinheiro suficiente para sua esposa comprar botas em duas semanas.
  • Mando – atrair novos participantes através de pessoas próximas, conhecidos e amigos. Uma coisa é quando uma pessoa obscuro na televisão se oferece para transfixar mão do seu dinheiro, e outra muito dissemelhante é quando é uma pessoa conhecida em quem você confia. Recentemente, houve um incidente de experiência pessoal: um sabido, uma pessoa com formação superior em economia, sugeriu que eu tentasse investir dinheiro em uma pirâmide. Sim, ele mesmo entendeu que logo entraria em colapso, mas a sensação de que é possível ganhar dinheiro aqui e agora leva até mesmo pessoas com experiência financeira a tomar medidas precipitadas.
  • Manipulação – a publicidade com trouxa emocional falará sobre onde você pode gastar os lucros, ignorando o alerta sobre os riscos. Quanto mais emocional for o anúncio, mais motivos para pensar na sua confiabilidade. A publicidade em pirâmide moderna utiliza os mesmos mecanismos dos anos 90: as redes sociais mostrarão a imagem de uma pessoa rica e bem-sucedida que “não teve temor e tentou”.

Em resumo, as pirâmides financeiras têm características claras e distintivas:

  • Promessa dos organizadores de pagamento guardado com grande percentual.
  • Por obséquio, traga novas pessoas para o projeto financeiro.
  • Falta de informações legais sobre a empresa.
  • Não existem ativos que realmente proporcionem receita à empresa.

A descrição das actividades reais está escondida detrás de formulações vagas como “aumentar o rendimento”, isto é, dizem que tornam as pessoas mais felizes, mais ricas, etc., mas na verdade não existem bens ou serviços reais pelos quais tais escritórios recebam rendimentos tributáveis.

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O sigilo do sucesso: por que somos pegos

As pirâmides financeiras oferecem uma solução emocionalmente simples e, o mais importante, rápida para satisfazer as necessidades psicológicas de uma pessoa. Até mesmo a publicidade geralmente contém uma série associativa clara: “Esforço mínimo – favor máximo”. Nosso cérebro sempre tenta encontrar o caminho mais curto e rápido para satisfazer as necessidades. Portanto, para ter prazer, é mais fácil manducar uma barra de chocolate do que ler um livro útil. Pelo mesmo princípio, é mais fácil acreditarmos num milagre sem fazer nenhum esforço do que tentar compreender a extensão para onde estamos a levar o nosso dinheiro.

Um erro de pensamento generalidade é a ilusão de controle sobre os golpistas: “Vou investir dinheiro agora e retirá-lo rapidamente na primeira oportunidade”. Para ser justo, vale a pena notar que por vezes tal esquema funciona (caso contrário, de onde viriam aqueles que aconselham outros a investir), mas não há garantia de que a pirâmide não entrará em colapso hoje ou amanhã.

Mesmo assim, se uma pessoa deliberar tentar e obter o primeiro lucro, poderá sentir aquele mesmo “palato de dinheiro”. Há uma consolidação de um padrão de pensamento disfuncional, o que sugere que desta forma você pode ganhar dinheiro de forma rápida e fácil. Nesse momento, a pessoa está mais vulnerável, pois recebeu nutrição para sua segmento emocional, que é responsável por receber prazer aqui e agora.

A questão da crédito: o que verificar antes de investir

Antes de investir seus recursos, verifique as informações sobre a empresa. Isso não deve ser feito em seu site, mas em fontes oficiais – registros estaduais. Confira a licença da empresa no site do Banco Meão. Utilize a lista de empresas com indícios de atividades ilegais e pirâmides financeiras, também divulgada pelo Banco Meão. Se falarmos sobre o lado psicológico da questão, portanto ouça a si mesmo e tente prescrever se a sua segmento emocional está falando ou a segmento racional.

Aqui estão algumas perguntas de autoteste:

  • Tive vontade de investir dinheiro imediatamente após ver ao anúncio?
  • Tive a sensação de que poderia ganhar dinheiro com rapidez e facilidade?
  • Eu tive a teoria de que havia aprendido qualquer sigilo?

Se você deu respostas negativas a essas perguntas, portanto seu pensamento crítico está funcionando e você pode calcular os riscos. Se as respostas forem positivas, você deve fazer uma pausa e conectar-se com o seu cético interno.

Exposição ao risco: quem está na zona de risco

O dinheiro é uma ferramenta universal para satisfazer as necessidades emocionais, biológicas e sociais humanas. Eles ajudam algumas pessoas a ganhar status e posição na sociedade, enquanto outras simplesmente cobrem suas despesas de subsistência graças a eles. De uma forma ou de outra, a melhoria das pessoas continua em risco, principalmente aquelas que apresentam uma redução perceptível em alguma das necessidades mencionadas – e não importa que tipo de instrução ou círculo social uma pessoa tenha.

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Pessoas em melhor risco:

  • com melhor emotividade (sonhar acordado)
  • com uma propensão para o risco (jogo)
  • com um cimeira nível de sugestionabilidade (baixo nível de pensamento crítico)

Se falamos de idade, os grupos de risco incluem pensionistas e adolescentes. Para proteger os seus familiares idosos ou filhos da fraude, diga-lhes que todas as promessas de ganhos grandes e rápidos são fictícias. Explique que eles devem consultar você antes de investir seu dinheiro.

Pego em uma emboscada: como ajudar seus entes queridos

Se você se deparar com o vestuário de alguém que você conhece ter derrubado na emboscada de golpistas e estar arrastando você para ela, tente o seguinte truque. Aceite a posição do seu interlocutor sem críticas ou desafios. “Sim, obrigado por compartilhar suas ideias de dinheiro rápido comigo. Eu também gostaria de receber uma renda suplementar rapidamente e sem esforço.”

Depois de mostrar que tratou as palavras dele com saudação e atenção, tente semear uma sombra de incerteza com perguntas indutoras.

  • “Um colega meu perdeu recentemente uma grande quantia de dinheiro por desculpa disso, não poderia intercorrer a mesma coisa aqui?”
  • “As pessoas estão exclusivamente tentando ganhar dinheiro ou há alguma atividade real escondida por trás disso? O que eles estão fazendo?
  • “Ouvi expressar que as pirâmides são um evento muito perigoso, o que você acha?”

O melhor é formular perguntas abertas que conduzam suavemente o seu interlocutor às reflexões necessárias – mas o mais importante é que ele próprio chegue a essas conclusões. Tudo que você precisa fazer é ser paciente e cuidar de você e de seus entes queridos.